投資 投資與人生#62 2026/05/20
【投資與人生#62】Bonnie 財務素養的夫妻修行路 | 2026 投資小白基礎班開放報名（台北） | 又上講師:建國 | 2026.5.20
這支影片在講什麼
這支訪談由建國訪問五十多歲、與先生經營健保藥局的 Bonnie，分享夫妻從 1997 年全民瘋股市時憑感覺投資，到因開藥局在下跌中被迫賣股的經驗。Bonnie 後來靠圖書館借到《阿甘投資法》，開始學習 0050、資產配置、長期投資與債券防守，並以家庭主婦方式逐步累積自己的投資帳戶。她的先生仍偏好短線與配息，夫妻沒有完全同步，但透過尊重、溝通與一方主導，最後讓投資回到長期配置。片尾另介紹企業財務與退休課程。
重點觀念
- Bonnie 早期因市場氣氛與親友訊息買股，缺乏財商知識，後來在開藥局時被迫於下跌中賣出。
- 投資需要自己建立知識與定見，不能只依賴配偶、理專或熱門訊息。
- 以 0050 等市值型工具為核心，搭配債券與定期定額，可形成進攻與防守兼具的架構。
- 夫妻投資觀念不必完全相同，但至少要在金錢價值與家庭安排上取得基本共識。
摘要由系統依影片內容整理，細節以影片為準。
影片段落
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夫妻從股市虧損走向共同理財
訪談開頭先預告 Bonnie 與先生在裝修藥局期間，遇到股市大跌的經驗。夫妻必須盤點創業基金，也面對投資部位縮水與開藥局資金需求的兩難。這段故事將帶出後續夫妻如何從慘痛投資經驗，逐步建立不同的理財方法。
這段回答了
- 開藥局時遇到股市下跌，夫妻要怎麼處理資金？
- 創業基金和投資部位發生衝突時，該優先考慮什麼？
- 夫妻投資觀念不同，如何一起面對家庭財務？
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Bonnie 的夫妻藥局與理財故事
建國介紹來自論壇群組的 Bonnie，她曾提出夫妻一起上課很困難的問題。Bonnie 本業是護理師，先生是藥師，兩人目前五十多歲，在鄉下經營小型健保藥局，屬於準退休階段。訪談將從夫妻過去的投資經驗，談到如何在不同觀念下安排家庭理財。
這段回答了
- 五十多歲準備退休，夫妻還需要重新學理財嗎？
- 經營藥局的夫妻，家庭理財會遇到哪些特殊問題？
- 夫妻一起上投資課程為什麼可能很困難？
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1997 年全民瘋股市的投資教訓
Bonnie 回憶 1997 年股市上萬點、全民瘋股市的氣氛，先生從同學提供的消息進場，自己則因照顧孩子而跟著電視買股票。夫妻當時沒有財商知識，先生買進後賺錢就跑，Bonnie 則選擇公司名稱帶「電」的聯電、宏電、華邦電等股票。當時兩人把手頭約七位數資金投入，意外賺錢讓他們誤以為投資很容易。
這段回答了
- 1997 年股市熱潮時，為什麼很多人會覺得賺錢很容易？
- 沒有財商知識，跟著消息買股票會有什麼問題？
- 為什麼不能只看公司名稱或熱門題材選股？
- 投資本金全部投入市場，家庭會承擔什麼風險？
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開藥局遇到股市下跌被迫出場
先生擔心年紀大後被藥廠裁員，夫妻決定回老家創業開藥局，先盤點手頭資金並開始裝修。沒想到裝修期間股市每天下跌，損失像每天少掉一個月薪水，先生擔心藥局裝好卻沒有錢進貨。因為創業資金、裝修款與進貨款不能等待，夫妻最後只能認賠出場，幾乎把股票全部賣掉。
這段回答了
- 準備創業時，為什麼不能把所有資金放在投資裡？
- 股市下跌又需要創業資金時，該怎麼做取捨？
- 為什麼家庭投資需要保留緊急預備金？
- 被迫在下跌中賣股，對夫妻理財有什麼教訓？
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▶ 播放 5:21 故事
金融海嘯前買的基金意外解套
為了裝修、繳款與進貨，Bonnie 到處找資金，才想起 2008 年金融海嘯前聽同事介紹買過一筆東協基金。她原本完全忘記這筆投資，銀行理專告訴她基金曾經腰斬，但多年後竟然又恢復並有獲利。Bonnie 贖回基金不是因為判斷市場，而是因為開藥局缺錢，意外讓她體會到長期持有與標的選擇的重要。
這段回答了
- 忘記持有的基金，為什麼反而可能避免頻繁交易？
- 基金曾經腰斬，長期持有一定會回來嗎？
- 需要創業資金時，該不該贖回長期投資？
- 長期持有除了時間，還要看哪些條件？
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▶ 播放 7:27 觀念
不動的帳戶為何可能賺錢
主持人整理 Bonnie 的兩次投資經驗：第一次在股市下跌時因缺錢賠錢賣出，第二次則因忘記基金而多年後獲利。兩人談到華爾街「最會賺錢的是死人」的說法，意思是有些人因帳戶不動而避開頻繁進出。Bonnie 也補充，長抱仍然要看買的是什麼標的，不能把不動本身當成保證。
這段回答了
- 為什麼投資帳戶不頻繁操作，可能反而有較好結果？
- 長期持有是不是任何標的都適用？
- 需要用錢時，長期投資要如何安排流動性？
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▶ 播放 8:24 故事
從護理師到藥局夫妻的生活選擇
Bonnie 介紹自己原本是醫院公職護理師，結婚後從台北回到台中，也離開公務人員工作。先生則是藥廠業務，兩人在工作場合認識，後來一起經營鄉下藥局。這段生活故事說明，職涯與家庭安排會直接影響夫妻的資金需求與投資選擇。
這段回答了
- 離開公職轉換生活地點，家庭財務要重新規劃什麼？
- 夫妻共同創業時，如何評估收入與風險？
- 職涯選擇和投資資金需求有什麼關係？
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▶ 播放 9:22 故事
2020 年重新進場，夫妻各自理財
Bonnie 說自己 2020 年重新開始投資，因為資金放在活存裡長期沒有成長。夫妻的錢分開管理，先生偏好賺了就跑的短線方式，對她的投資決策多半不贊成；Bonnie 則受早年基金經驗影響，認為買對標的後可以長期抱住。兩人的投資性格不同，也成為後續夫妻理財衝突的背景。
這段回答了
- 活存放太久沒有成長時，應該怎麼重新思考資金用途？
- 夫妻各自管理金錢，投資決策需要取得共識嗎？
- 短線和長期投資的性格差異，會怎麼影響家庭？
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▶ 播放 10:38 故事
五十歲從 0050 開始學習
Bonnie 把手頭上的基金轉進 0050，起初是因為它知名度高、追蹤大盤指數，感覺相對穩當。當時她已五十歲，認為人生下半場時間有限，所以先買進，再慢慢補足投資知識。她的做法不是先等自己成為專家，而是在投入真金白銀後，增加學習的動力。
這段回答了
- 五十歲才開始投資，為什麼 Bonnie 選擇 0050？
- 不完全懂大盤指數時，能不能先開始學習？
- 投資後才補足知識，會不會太晚？
- 人生下半場投資，應該如何看待時間？
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▶ 播放 11:48 故事
從圖書館借到投資方法
Bonnie 本來就有閱讀習慣，開始投資後又透過臉書、YouTube 與財經內容增加知識。她常從圖書館借書，借閱期限反而成為讀完的動力；有一次即將離開時，館員提醒推車上的書也能借，她因此拿到唯一一本財經書《阿甘投資法》。讀完後，她發現投資沒有想像中難，並繼續借閱老師其他書籍，特別喜歡資產配置帶來的防守概念。
這段回答了
- 為什麼圖書館借書期限能幫助建立閱讀習慣？
- 投資初學者可以從哪些媒體或書籍開始學？
- 《阿甘投資法》如何改變 Bonnie 對投資的看法？
- 為什麼資產配置對五十歲投資人特別重要？
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▶ 播放 15:00 故事
從投資課程發現自己的知識缺口
Bonnie 讀書後發現仍有不懂的地方，於是開始報名實體課程，退休實驗室是她參加的第二堂課。課堂上她發現很多同學已經上過 101，自己卻連基本名詞都不熟，因而感到需要更積極學習。回家後她立刻報名 101 投資小白課程，想把書本知識和課堂內容接起來。
這段回答了
- 讀過投資書後，怎麼判斷自己還需要上課？
- 聽不懂債券、做空等名詞時，應該如何補基礎？
- 為什麼 Bonnie 上完退休實驗室又報名 101？
- 投資課程前先讀書有什麼幫助？
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▶ 播放 17:31 觀念
從投資小白到建立信心
Bonnie 說 101 課程讓她改變很多，即使仍有名詞聽不懂，也因事先讀完書而能理解長期投資、買在高低點後拉長時間差異不大等觀念。課程讓她對自己的方向更有底氣，也開始配置美股。她原本只買台股，是因為不了解海外開戶與投資流程，後來才逐步補上這部分。
這段回答了
- 投資初學者聽不懂課程名詞時，怎麼建立信心？
- 為什麼長期拉長後，高低點買進差異可能縮小？
- 投資人何時可以開始配置美股？
- 海外開戶不熟悉時，應該先補哪些知識？
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先生把營業所得放在農會
Bonnie 的先生仍維持自己的投資理念，沒有因她上課就改變。夫妻經營藥局後，先生把營業所得放在農會，五年後才發現利息只有幾千元，開始思考是否應放定存或投資型保單。這個經驗讓他第一次感受到資金長期停放的機會成本，但當時 Bonnie 還沒有足夠投資知識提出不同方案。
這段回答了
- 資金放在農會多年，為什麼要注意利息與機會成本？
- 夫妻投資理念不同時，怎麼討論定存或投資型保單？
- 沒有足夠知識時，為什麼很難反對家人的選擇？
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▶ 播放 21:12 故事
家人推薦的投資型保單沉睡六年
先生後來把資金交給做保險的妹妹處理，夫妻因為相信家人而買了六年期投資型保單，資金便長期沉睡在其中。Bonnie 到 2024 年上課後，才開始覺得這筆錢放在裡面不太對，卻因先生認為她想搬動自己的錢而難以說服他。她最後選擇先把自己的知識與資金安排做好，而不是勉強改變另一半。
這段回答了
- 家人推薦的投資型保單，也需要自己確認內容嗎？
- 投資型保單買了六年，為什麼會變成資金沉睡？
- 夫妻一方不同意調整保單時，另一方可以怎麼做？
- 為什麼不能只因為是親人就完全信任投資建議？
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▶ 播放 23:07 故事
家庭主婦的無軌搬運法
因為無法改變先生，Bonnie 用自己的方式每月從家庭開支中省出一點錢，慢慢挪到投資帳戶。先生努力賺錢卻不常查看帳戶，因此她逐步累積自己的長期投資部位。直到台積電大幅上漲後，先生開始詢問投入金額與績效，Bonnie 才把投資 App 打開給他看。
這段回答了
- 家庭主婦如何從日常開支中存出投資資金？
- 夫妻各自管理帳戶時，怎麼累積自己的投資部位？
- 為什麼 Bonnie 一開始不讓先生看績效？
- 家庭財務中如何在尊重配偶下保有自己的理財責任？
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▶ 播放 25:05 故事
先生第一次在下跌中買台積電
看到 Bonnie 的投資績效後，先生開始同意讓她繼續操作，並在川普關稅造成下跌時第一次主動買進一張台積電，也加碼 6208 與原本持有的 00940。這次行動對一向偏短線、賺了就跑的先生來說是很大的改變。不過幾個月後他仍把部位全部清倉，Bonnie 也提醒他，高配息不代表真正增加財富，配息可能只是拿回自己的本金。
這段回答了
- 市場下跌時，先生為什麼第一次願意買台積電？
- 短線投資人要怎麼面對高波動？
- 高配息 ETF 的配息為什麼不一定等於獲利？
- 00940 與個股部位要如何看待機會成本？
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▶ 播放 27:00 觀念
一個長期投資，一個每天看盤
目前家庭投資由 Bonnie 暫時主導，先生的錢偏短線，她則把股票當成長期儲蓄，不輕易賣出。她設定定期定額與下跌自動加碼，平時不常看 App；先生卻把每天查看績效當成樂趣，也會因股市震盪而情緒起伏。Bonnie 認為市場有時漲跌都沒有道理，因此會先提醒先生做好心理準備。
這段回答了
- 長期投資和每天看盤，對夫妻心理有什麼不同影響？
- 定期定額與下跌自動加碼怎麼設定？
- 為什麼 Bonnie 把股市當成銀行？
- 市場漲跌沒有道理時，投資人如何保持情緒穩定？
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▶ 播放 29:41 觀念
夫妻投資觀念不同怎麼相處
Bonnie 認為夫妻投資觀念不一定能完全同步，與其改變另一半，不如先把自己的知識充實好，再把書中觀念分享到家庭群組。先生雖然堅持自己的想法，至少不阻止她上課，也願意在後面跟著成長；兩人最重要的是在金錢價值上取得基本共識。她建議夫妻能同步最好，不能同步時要尊重彼此，但該做的理財仍要持續做。
這段回答了
- 夫妻投資觀念不同時，怎麼避免一直爭吵？
- 如果另一半不願意上課，自己可以先做什麼？
- 夫妻至少要在哪些金錢價值上取得共識？
- 如何在尊重另一半的同時持續自己的理財計畫？
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▶ 播放 33:17 故事
夫妻理財的最後提醒
建國總結 Bonnie 的夫妻理財故事，提醒投資不只要錢，也要顧及關係與人的感受。Bonnie 說，先生並沒有阻止她學習，只是錯過一些機會，而她願意幫忙補上。訪談最後感謝 Bonnie 分享，並祝福觀眾投資與生活都能順利。
這段回答了
- 夫妻理財除了報酬，還要照顧哪些關係？
- 另一半錯過投資機會時，應該怎麼互相支持？
- 如何做到不要只要財富，也保有家庭關係？
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