投資 投資與人生#69 2026/08/19
【投資與人生#69】不是金融本科，奇平老師走出自己的投資人生 | 又上講師:建國 | 2026.8.19
這支影片在講什麼
建國老師訪問高雄種子講師陳齊平，回顧他從公共行政系畢業、進入證券業，再走過融資融券、基金銷售與退休轉型的投資人生。陳老師分享，證券業看似擁有大量市場資訊，真正稀缺的卻是獨立思考與長期判斷；他也因業務KPI、追繳斷頭與替客戶執行處分，逐漸反思原有工作方式。接觸闕又上的阿甘投資法後，他從高股息個股轉向0050、SPY等大盤型ETF，並透過閱讀與授課重塑投資哲學。訪談最後以多位投資小白的定時定額經驗，說明主動投資自己、被動累積財富，以及用時間與複利建立更安穩的人生。
重點觀念
- 金融從業人員即使比散戶更早接觸資訊，也仍需要獨立思考與判斷力。
- 高頻銷售基金與融資融券業務可能讓從業人員和客戶都承受制度與市場壓力。
- 投資人可以從挑選大量個股，轉向較簡單的大盤型ETF與定時定額。
- 主動投資自己是累積知識與能力，被動投資財富則是讓時間參與資產累積。
- 複利不只可以用在財富，也可以用在健康、閱讀、判斷力與長期生活習慣。
摘要由系統依影片內容整理，細節以影片為準。
影片段落
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為什麼訪問齊平老師
建國老師介紹高雄種子講師陳齊平，回顧他在投資小白課程結束前收到學員禮物的故事。這位學員表示，四年前上過齊平老師的課，因而踏上投資之路。齊平老師先更正收禮時間，並準備從自己的職涯與投資經驗談起。
這段回答了
- 為什麼一位學員會特別感謝投資課老師？
- 老師的課程可能怎麼影響初學者的投資路？
- 訪談一位投資講師時，可以先了解哪些背景？
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非金融本科如何進證券業
陳齊平介紹自己畢業於政治大學公共行政系，並非金融本科，也沒有一開始就想從事公務員工作。退伍後，他先做汽車銷售，後來因同學出國而取得進入證券業的機會。當時台灣經濟快速發展、股市上漲，證券業的薪資與獎金吸引他踏入這個行業。
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- 不是金融本科，還能進入證券業工作嗎？
- 陳老師當初為什麼從汽車銷售轉進金融業？
- 早期證券業為什麼會吸引年輕人？
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從企劃部開始累積金融經驗
陳老師先在台育證券企劃部工作，主要任務是到外面尋找客戶，再把交易單交給有資格在台上的營業員。當時要成為前線營業員，除了證照還需要人脈與客戶資源。後來股市大幅修正，他為自己尋找退路，參加富華證券金融的招考。這段經歷讓他從展業與接單工作，逐步進入金融業核心流程。
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- 早期證券公司的企劃部主要做什麼？
- 為什麼有證照還不一定能直接成為營業員？
- 股市大修正會怎麼影響金融從業人員的職涯選擇？
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證券業的夜班與紙本股票
富華證券金融主要承作融資融券，當時全台證券商都要與它往來，因此後台人員工作量很大。陳老師回憶，剛進公司時經常從早上八點工作到凌晨，薪資之外的加班費也相當可觀。訪談也介紹早期股票是紙本，買進後要在背面蓋章、辦理過戶，並由保管部保存。後來集中保管制度與數位紀錄普及，投資人便不再直接看到紙本股票。
這段回答了
- 融資融券公司和一般證券公司有什麼不同？
- 早期證券業的工作時間為什麼這麼長？
- 紙本股票以前是怎麼保存和辦理過戶的？
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資訊很多仍可能賠錢
建國老師問陳老師，金融從業人員看得到比散戶更早的資訊，是否就能因此獲利。訪談以台灣機械曾短暫成為股王的故事，說明內部消息、做手炒作與交割違約可能讓市場參與者承受巨大損失。即使知道第一手資訊，若沒有在適當時機判斷與退出，仍可能跟著股票下市而賠錢。陳老師認為，市場最不缺資訊，最缺的是獨立思考與判斷力。
這段回答了
- 金融從業人員知道更多消息，就一定比較會賺錢嗎？
- 為什麼第一手資訊也可能讓投資人賠錢？
- 投資中獨立思考和市場資訊哪個更重要？
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▶ 播放 15:15 故事
從錯誤名字找到闕老師
陳老師在高雄分公司擔任主管期間，透過董事長晨會聽到一位YouTuber介紹台積電。董事長把闕又上的名字講錯，陳老師卻繼續搜尋，最後找到又上財經學院。訪談把這次偶然分成運氣與緣分兩種解讀，也談到投資的想法、閒錢、時間、運氣與信念。陳老師認為，能在眾多資訊中願意追下去，本身也需要眼光與行動。
這段回答了
- 聽到一個講錯的名字，為什麼還值得繼續查？
- 投資的想法、閒錢、時間、運氣和信念各有什麼作用？
- 遇到好老師到底是運氣還是緣分？
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▶ 播放 18:31 故事
為何想離開基金銷售
陳老師準備退休時，原本只做融資融券的公司開始要求拓展基金等新業務。基金銷售有季度與年度KPI，三個月內要賺錢並不容易，業務人員有時甚至要自己買進商品補足目標。融資融券的另一面則是市場下跌時追繳保證金與斷頭，陳老師看著散戶在低點被迫出場，逐漸感到工作與自己的價值觀衝突。這些經驗成為他想退休並重新尋找現金流方式的原因。
這段回答了
- 為什麼基金業務的季度KPI容易造成壓力？
- 金融從業人員自己買商品來達標，會有什麼問題？
- 融資融券市場下跌時，散戶可能面臨哪些後果？
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▶ 播放 22:38 故事
從高股息轉向ETF
為了退休後建立較穩定的現金流，陳老師曾跟著雜誌上的高股息投資方法，買進十幾到二十檔個股。後來他接觸阿甘投資法，發現0050與SPY的長期報酬目標相近，卻不需要逐一分析大量公司。陳老師承認自己一開始不習慣ETF，只能慢慢把個股部位轉過去。回頭看，他認為若更早轉換，資產累積可能會更有效率。
這段回答了
- 退休後想要現金流，為什麼有人會先選高股息股票？
- 持有很多檔個股需要做哪些追蹤工作？
- 為什麼陳老師後來改用0050與SPY這類ETF？
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▶ 播放 25:54 故事
退休後成為投資講師
陳老師退休後一開始是為了講師費，接受闕又上老師邀請擔任種子講師。實際接觸後，他發現講師費並不高，真正留下他的原因是闕老師的學識、品格與對多領域議題的關心。為了授課，他完整閱讀闕老師的書與投資經典，重新整理自己的投資哲學。這段學習讓他從過去的投資習慣，逐步走向比較安穩、悠閒的方式。
這段回答了
- 退休後為什麼還要投入授課或工作？
- 講師工作除了收入，還可能帶來什麼價值？
- 閱讀投資經典如何改變一個人的投資哲學？
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▶ 播放 28:37 故事
投資小白也能長期累積
陳老師分享三位投資初學者的經驗：羅小姐從還沒開戶開始，依照書中方法定時定額買0050；另一位學員上課後開始定時定額，三年投報率達到訪談提到的數字；年輕的跑步教練則持續投入QQQ，市場下跌時再詢問如何處理。這些案例的共同點不是精準抓到高低點，而是聽懂方法後真的執行。陳老師認為，學員能看到自己的財富成長，是他退休後最大的成就感之一。
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- 投資初學者可以從定時定額開始嗎？
- 為什麼長期執行比猜高低點更重要？
- 市場下跌時，投資小白最需要先學會什麼？
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▶ 播放 33:03 觀念
把複利用在自己身上
陳老師提醒，知道投資方法不等於真的做得到，中間隔著人性對確定、快速反應與立即結果的偏好。投資人要持續警惕貪心、恐懼、嫉妒與缺乏耐心，靠廣泛閱讀、獨立思考與反覆修正改善自己。訪談把複利延伸到健康、知識與判斷力，認為每天或每週進步一點，長期也會累積成明顯差距。股市是不能完全控制的，但投資自己的腦袋、心態與身體，是比較能掌握的方向。
這段回答了
- 為什麼知道投資方法，卻常常還是做不到？
- 如何對抗投資中的貪心、恐懼和沒耐心？
- 複利除了累積財富，還能用在哪些地方？
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▶ 播放 36:22 觀念
主動投資自己被動累積財富
建國老師總結陳齊平的職涯與投資轉變，指出他從證券業的大量資訊與複雜操作，走到理解大盤型投資與長期方法。訪談認為，投資人可以主動投資自己的能力，再用較簡單的方式累積財富。市場修正時，重點是理解自己的方法與承受度，不要因下跌就慌張離場。兩位老師最後請觀眾把時間用在閱讀、健康與建立可持續的投資習慣。
這段回答了
- 主動投資自己和被動累積財富有什麼不同？
- 市場修正時，投資人為什麼容易想逃跑？
- 怎麼建立可以長期持續的投資習慣？
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