投資 投資與人生#65 2026/07/01
【投資與人生#65】理財知識不依賴的驚異大奇航 | 又上講師:建國 | 2026.7.1
這支影片在講什麼
這支訪談由建國訪問學員蕙軒，分享她出社會近二十年後，從不懂理財、努力工作存錢，到在十二年間買下兩間房子的經驗。她早期依賴先生推薦基金，發現績效不佳後，開始自己閱讀理財書籍與影片，從 0050、0056、日本基金，調整到以 0050、S&P 500 和債券為核心，並把台積電視為長期成長標的。蕙軒認為理財不該依賴另一半，學會資產配置與投資哲學，才能為自己的金錢與人生負責，同時保有家庭、友情與健康。
重點觀念
- 蕙軒先靠工作收入、緊急預備金與定存累積資金，並在十二年間完成兩次購屋。
- 發現依賴他人推薦的基金績效不佳後，她開始自己閱讀、學習並建立投資定見。
- 以 0050、S&P 500 為核心，搭配債券做防護網，是她後來採用的資產配置架構。
- 理財學習的目的不只是追求財富，也包括為自己的錢與人生負責，保有生活選擇權。
摘要由系統依影片內容整理，細節以影片為準。
影片段落
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十二年買兩間房的故事預告
訪談開頭先帶出蕙軒的故事：她原本不懂理財，只是一邊工作一邊存錢，卻在短短十二年間買了兩間房。這段預告為後續訪談留下問題，說明她如何從沒有理財知識走到建立家庭資產。
這段回答了
- 不懂理財的人，怎麼靠存錢在十二年內買兩間房？
- 買房之前需要先建立哪些財務習慣？
- 蕙軒的故事能給年輕家庭什麼啟發？
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訪問十二年買兩間房的蕙軒
建國介紹學員蕙軒，她在週三影片故事表單留言後受邀接受訪問。蕙軒出社會約二十年，目前是企業部門主管，也是一位母親。她在剛出社會前二十年幾乎沒有理財，後來聽到闕又上老師的影片，才開始踏上理財學習之路。
這段回答了
- 出社會很多年後才開始理財，還來得及嗎？
- 工作又要照顧孩子時，怎麼安排理財學習？
- 為什麼建國想邀請蕙軒分享買房故事？
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從父母投資經驗看理財起點
蕙軒回憶父母曾買過少量個股，但沒有從中賺到錢，因此她對買個股的印象是很難獲利。出社會後，她沒有立即投資，而是先努力工作、存下生活緊急預備金。存錢後的另一個用途，就是準備未來購屋。
這段回答了
- 父母投資沒有賺錢，會不會影響子女對投資的看法？
- 剛出社會時，緊急預備金和投資哪個要先做？
- 買房前為什麼要先建立存錢習慣？
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▶ 播放 2:28 故事
夫妻設定目標，十二年買兩間房
蕙軒與先生在交往時就設定要自己買房的明確目標，沒有長輩資助，甚至還要負擔長輩開銷。因為兩人對物質生活沒有很高的慾望，便把收入優先用於存錢與購屋。她約在 2013 年買第一間房，2018 年再買第二間，孩子出生後也因需要更大空間而換屋。
這段回答了
- 沒有長輩資助又要照顧父母，夫妻怎麼設定購屋目標？
- 買房前需要犧牲哪些物質慾望？
- 有小孩後換屋，家庭財務要怎麼重新規劃？
- 十二年完成兩次購屋，關鍵是收入還是紀律？
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先存銀行，再少量定期定額
蕙軒早期把月薪結餘與年終獎金大多存進銀行或定存，先確保家庭有資金基礎。她當時對投資完全不懂，只在先生建議下少量買基金、做定期定額。這段經驗顯示，她最初的理財重點是存錢與購屋，投資只是後來才逐步加入。
這段回答了
- 收入結餘應該先放銀行還是開始投資？
- 完全不懂投資時，定期定額基金適合當起點嗎？
- 年終獎金要怎麼安排才不會全部花掉？
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發現基金績效後不再依賴另一半
蕙軒發現先生推薦的基金績效並不理想，查看報酬後感到吃驚。先生沒有建議她轉換標的，因此她意識到不能只依賴另一半，也需要自己學習理財並建立定見。這個轉折讓她從家庭中的被動投資者，變成主動研究的人。
這段回答了
- 發現家人推薦的基金績效不好時，該怎麼處理？
- 為什麼理財不能完全依賴另一半？
- 建立自己的投資定見，要從哪裡開始？
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▶ 播放 5:50 故事
從閱讀開始自己選擇標的
蕙軒開始大量閱讀理財書籍與觀看影片，並自己選擇 0050、0056 和日本基金。她選擇 0050、0056 的原因，是不必每天看盤，也沒有時間研究個股。日本基金則是因為看到巴菲特買進日本五大商社的新聞，想先跟著嘗試。
這段回答了
- 沒有時間研究個股，可以怎麼選擇投資方式？
- 為什麼閱讀理財書和影片能幫助建立定見？
- 蕙軒當初選 0050、0056 的考量是什麼？
- 跟著巴菲特買日本基金，風險在哪裡？
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改以 0050 與 S&P 500 為核心
接觸闕又上老師的書與影片約一年後，蕙軒把原本的 0056 與日本基金賣掉，改成以 0050 和 S&P 500 為核心，另外搭配部分債券。她沒有上 101 課程，主要靠閱讀書籍與觀看影片理解資產配置。這次調整代表她開始從追隨單一標的，轉向建立自己的投資架構。
這段回答了
- 為什麼蕙軒把 0056 和日本基金換掉？
- 0050 與 S&P 500 為什麼被放在核心位置？
- 只看書和影片，能不能建立資產配置概念？
- 投資組合為什麼要搭配債券？
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▶ 播放 7:39 觀念
債券是股市下跌時的防護網
蕙軒參考資產配置的概念，把 0050 與 S&P 500 作為核心，並用債券建立防護網。她認為股票和債券的漲跌方向可能有負相關，當股市大跌時，債券可以提供部分防守。她也提到台積電是老師唯一會推薦的個股，因為它是世界級企業，自己希望跟著企業一起成長。
這段回答了
- 為什麼資產配置中要加入債券？
- 股市大跌時，債券如何成為防護網？
- 核心 ETF 與個股在投資組合中有什麼不同？
- 蕙軒為什麼選擇長期持有台積電？
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▶ 播放 8:47 觀念
檢討高股息與日本基金選擇
蕙軒認為 0056 雖然是高配息型 ETF，但整體報酬可能不如市值型工具，自己目前又處於積極累積資產的階段，因此不再配置 0056。日本基金則是因為自己不熟，只是跟隨巴菲特而買，後來決定賣出。她總結，如果能重來，會更早買進 0050、S&P 500 與台積電。
這段回答了
- 高股息 ETF 和市值型 ETF 的差別怎麼看？
- 為什麼蕙軒認為累積資產階段不適合配置 0056？
- 跟著名人買日本基金後，怎麼檢查自己是否真的理解？
- 如果重新開始投資，蕙軒最想提早做什麼？
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▶ 播放 10:01 觀念
三個投資觀念：長期、配置與台積電
蕙軒整理闕又上老師的書與影片帶給她的三個重點。第一是長期持有簡單的投資方式，有機會逐步達成目標；第二是資產配置，除了進攻還要設置防護網；第三是台積電這家世界級企業，值得作為長期觀察與成長的對象。這三個觀念成為她調整投資組合後的核心依據。
這段回答了
- 長期持有簡單投資，為什麼可能達成理財目標？
- 資產配置如何同時處理進攻與防守？
- 為什麼蕙軒把台積電列為重要投資觀念？
- 讀書和看影片後，怎麼整理成自己的投資原則？
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▶ 播放 10:53 故事
理財讓人有底氣與人生選擇權
蕙軒給還沒有開始投資的人一段話：有錢時才比較有底氣做自己，也才有選擇權，不要因為不懂或沒興趣就放棄學習。她認為跟著有系統的團隊學習，可以少走自己曾經走過的一、二十年冤枉路。建國則總結，這不只是理財經驗，而是蕙軒從依賴先生到為自己的錢與人生負責的覺醒。
這段回答了
- 不懂理財的人，為什麼不能直接放棄學習？
- 理財如何增加一個人的底氣與選擇權？
- 夫妻共同理財和只依賴另一半有什麼不同？
- 怎麼在追求財務目標時兼顧家庭、友情與健康？
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