又一起來

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1. ▶ 0:00 公告 防詐騙公告
2. ▶ 播放 0:24 觀念

   車子比喻財務規劃

   梁君與 Kevin 先分享自己對車子的偏好，一人重視舒適內裝，一人重視操控性能。主持人把不同的汽車偏好比喻成不同投資屬性，說明規劃要依個人狀況設定。兩人接著列出財務規劃的五個面向：保險、投資、稅務、退休與遺產。

   這段回答了

   • ?為什麼不同的人會有不同的投資偏好？
   • ?財務規劃通常要看哪五個面向？
   • ?汽車偏好和投資屬性有什麼相似之處？
3. ▶ 播放 3:41 觀念

   過彎與直線加速

   節目用 F1 與拉力賽說明，車手的目標是用最快時間跑完一圈，而不是每一個彎都用最高速度通過。某些彎道即使要放慢，只要能讓車頭更快對準後面的直線並加速，整圈時間反而可能更短。兩人把這個概念帶回人生與投資，指出有時要接受局部損失，才能讓整體結果更好。

   這段回答了

   • ?為什麼賽車不一定每個彎都要最快？
   • ?投資時為什麼要接受局部的損失？
   • ?如何用大局觀看待財務規劃？
4. ▶ 播放 8:38 觀念

   保險與投資怎麼取捨

   講者把保險比喻成過人生彎道時的安全措施，把投資比喻成直線上的加速。資源有限時，若把保險做到非常完整，就會減少可以放在投資上的資源；反過來也一樣。財務規劃的策略不是單項最快，而是讓保險和投資配合後，用較短時間抵達整體目標。

   這段回答了

   • ?保險和投資之間為什麼需要取捨？
   • ?資源有限時，怎麼安排保險與投資？
   • ?財務規劃的整體目標是什麼？
5. ▶ 播放 11:43 觀念

   基本保障夠用就好嗎

   節目進一步說明，保險的基本保障要足夠，但不必為了每一項都滿分而過度複雜化。投資被形容成車子的引擎與剎車，保險則像安全帶與頭盔；保障具有邊際效應遞減的特性。若有稅務或遺產等特殊需求，保險才可能需要更特別的設計，否則多數情況下應把重點放在投資規劃與人生目標。

   這段回答了

   • ?保險做到什麼程度才算足夠？
   • ?為什麼保險保障會有邊際效應遞減？
   • ?哪些情況會需要特殊的保險規劃？
6. ▶ 播放 15:18 觀念

   投資風險要問自己

   兩人討論年齡與投資屬性，指出年輕人可能有較長時間承受股票波動，年長者則可能需要偏保守。能承受的投資金額，不一定等於內心真正能承受的損失。講者認為投資人要先了解自己，否則即使得到別人的建議，也可能無法在波動中堅持到底。

   這段回答了

   • ?我能投入多少錢，和我能承受多少風險一樣嗎？
   • ?年紀不同時，投資屬性要怎麼看？
   • ?不了解自己會怎麼影響投資決定？
7. ▶ 播放 17:00 觀念

   Fact finding 找需求

   講者說明財務規劃的第一步是 fact finding，也就是了解客戶真正的需求與目標。顧問可以透過提問補足客戶沒有想到的資料，但不能讓客戶以為建議只有優點、沒有代價。規劃者必須先知道自己願意犧牲什麼，因為既要安全又要完全不付出成本的要求，無法形成有效建議。

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   • ?做財務規劃前為什麼要先做 fact finding？
   • ?顧問應該怎麼問出客戶沒想到的資料？
   • ?為什麼財務規劃不能既要又要？
8. ▶ 播放 20:04 故事

   玉山目標如何規劃

   節目用一天內登上並下玉山的目標，示範如何依照目標與現實條件做規劃。若要完成目標，就要提早出發、鍛鍊身體、準備裝備與緊急方案，也要預先想好天候不佳時的備案。規劃者可以協助客戶設計路徑，但前提是先理解對方真正想要的是登頂，還是接近自然與旅行的自由。

   這段回答了

   • ?設定登玉山的目標時，要先準備哪些事情？
   • ?規劃前怎麼分辨客戶真正想要的是什麼？
   • ?如果目標有風險，顧問可以怎麼協助？
9. ▶ 播放 23:23 觀念

   修改期限不是打碎夢想

   若客戶三個月後想完成登山，但目前沒有運動習慣，講者認為不能只用一句做不到來否定目標。比較可行的做法是保留方向，調整時間範圍，安排一年鍛鍊與準備。目標可以從一日來回改成更適合的行程，重點是調整條件，不是把夢想直接打碎。

   這段回答了

   • ?目標做不到時，應該放棄還是延後？
   • ?怎麼調整時間範圍才能保留原本的夢想？
   • ?顧問為什麼不能直接否定客戶的目標？
10. ▶ 播放 25:55 觀念

    找出客戶真正的擔心

    節目把目標調整的概念帶回保險與投資，指出若保險放太多，就會減少投資資金。當客戶特別擔心保險或投資時，顧問不能只叫他照做，而要找出擔心背後的原因。客戶可能是不理解、害怕，或還沒有整理好自己的疑慮；先分析原因，才有機會用合適的方法處理。

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    • ?客戶很擔心保險時，顧問應該先做什麼？
    • ?為什麼不能只叫客戶照著建議做？
    • ?如何找出投資或保險疑慮背後的原因？
11. ▶ 播放 28:09 觀念

    財務規劃要理解人性

    主持人用賽車進站比喻財務規劃需要同時考慮多個面向，不能只追求某一處的表現。若客戶特別在乎某個細節，顧問應追問背後原因，確認它是否真的和目標有關。講者也以醫生問診說明，沒有充分了解症狀就開藥，可能無法真正解決問題。

    這段回答了

    • ?為什麼財務規劃不能只看單一面向？
    • ?客戶特別在乎某件事時，顧問要追問什麼？
    • ?醫生問診和財務規劃有什麼相似之處？
12. ▶ 播放 30:10 觀念

    顧問需要理解人性

    講者認為財務顧問不能只有豐富知識，也要理解人並接受人不完全理性。有人很清楚自己的目標，顧問只要協助整理路徑；有人既要又要、自己也說不清楚，就需要更慢地釐清。雙方若缺少信任或關鍵資訊，顧問就只能依標準流程處理，難以真正對症下藥。

    這段回答了

    • ?財務顧問為什麼不能只靠專業知識？
    • ?客戶不清楚自己要什麼時，顧問能怎麼辦？
    • ?信任和資訊對財務規劃有多重要？
13. ▶ 播放 31:41 觀念

    雙方預期要先對齊

    節目最後討論財務規劃的服務預期，認為顧問和客戶必須先說清楚彼此能提供與期待的內容。標準化服務不可能涵蓋客戶從小到大的所有經歷，因此雙方要先理解服務範圍。講者也提到，希望進行規劃的人至少上過 101，讓彼此的基礎與預期不要落差太大，最後以道別收尾。

    這段回答了

    • ?做財務規劃前，顧問和客戶要先確認什麼？
    • ?標準化服務為什麼需要說清楚範圍？
    • ?為什麼講者希望規劃者先上過 101？