【投資與人生#68 】從零開始的一堂課，改變Angel四年的財務選擇 | 又上講師:建國 | 2026.8.5

影片段落

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1. ▶ 播放 0:00 故事

   Angel如何從零開始？

   影片先介紹Angel是一位接近退休、經營補教業的南部志工。她過去沒有開過證券戶，父母也幾乎沒有投資經驗。這段預告了她後來如何從零開始學習投資。

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   • ?接近退休、以前沒有證券戶，還能開始學投資嗎？
   • ?完全沒有家庭投資經驗，第一步可以怎麼做？
2. ▶ 0:19 公告 防詐騙公告
3. ▶ 播放 0:28 故事

   從基金虧損開始學投資

   Angel過去只在銀行買基金，通常獲利一成至兩成就贖回，也曾因看新聞與理專推薦買進大陸基金。大陸基金長期下跌，讓她最後在虧損約五成時停損出場。她直到接近退休，才意識到只憑感覺買商品可能不足以準備未來生活。四年前逛書店看到《你的退休金為什麼只有別人的一半》，成為她接觸闕又上投資方法的起點。

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   • ?基金賺一成到兩成就贖回，長期下來會有什麼限制？
   • ?為什麼只看新聞和理專推薦，可能買到不適合自己的基金？
   • ?基金長期下跌五成時，Angel怎麼做決定？
   • ?接近退休才開始檢查投資方式，還來得及嗎？
4. ▶ 播放 3:43 觀念

   下跌加碼如何改變想法？

   Angel讀到《你的退休金為什麼只有別人的一半》後，理解市場下跌時可以把資金分成十五等份，依下跌幅度分批投入。她當時仍只買基金，卻把這套方法套用後實際賺到錢，因此對闕又上留下深刻印象。接近退休讓她開始思考通膨與退休金不足，也希望建立能傳給孩子的投資哲學。她特別被不看盤、不選股、每年花少量時間再平衡的方式吸引。

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   • ?市場下跌時分批投入，資金可以怎麼分配？
   • ?只買基金也能套用下跌加碼的方法嗎？
   • ?為什麼接近退休後更需要建立投資哲學？
   • ?不看盤、不選股、定期再平衡代表什麼投資方式？
5. ▶ 播放 7:11 故事

   上課與閱讀帶來行動

   Angel發現只讀一次《阿甘投資法》仍看不懂，因此參加101課程，並在課後反覆讀書，把方法慢慢內化。上課後她有勇氣贖回虧損五成的大陸基金，也處理快到期的儲蓄險，再陸續把資金投入老師介紹的資產配置。她提到四年來獲利超過五成，年化報酬率從原本預期的約六至七％提升到自己當時提到的十二％，並歸因於資產配置與台積電。

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   • ?投資書看不懂時，為什麼上課和重讀可能有幫助？
   • ?贖回虧損中的基金需要什麼心理準備？
   • ?課程如何幫助初學者把投資觀念付諸行動？
   • ?資產配置和單一股票可能怎麼共同影響成果？
6. ▶ 播放 11:05 觀念

   從投資學習到幫助別人

   Angel認為人人都希望有好的退休生活，重點是選擇適合自己的投資哲學與工具。她建議看書、看影片並參加小白課程，再透過多次閱讀把知識變成自己的判斷。她也提醒不要排斥美股，若不想直接買SPY或換美元，可以研究台灣掛牌的00646。Angel加入南區志工，是因為認同闕又上推動善循環與均衡財富人生的理念，希望除了累積財富，也有能力幫助別人。

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   • ?投資初學者怎麼選擇適合自己的投資哲學？
   • ?不想換美元，還有其他方式接觸美股市場嗎？
   • ?為什麼投資學習需要反覆閱讀和內化？
   • ?財富自由和服務他人可以怎麼同時追求？
7. ▶ 播放 13:28 觀念

   主動收入養出被動收入

   Angel回顧四年學習後，認為不能只靠本業收入等待退休，也不能因為股市上漲就放棄正職工作。比較穩健的想法是保留本業主動收入，依照紀律投入股市，每年固定一天做再平衡。建國提醒，短期股市上漲不代表三十萬元一定能變成三千萬元，投資人仍要理解風險與自己的方法。訪談最後鼓勵尚未行動的人先花時間讀書，透過學習與執行參與一流企業的成長。

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   • ?為什麼退休準備不能只靠正職收入？
   • ?主動收入要怎麼用來養出被動收入？
   • ?股市上漲時，為什麼不應該貿然放棄正職？
   • ?每年固定做再平衡，能幫助投資人維持什麼紀律？
   • ?投資前為什麼要先花時間讀書？
8. ▶ 16:19 公告 101投資小白課程宣傳