投資 又上財經直播#72 2020/10/26
【又上財經直播#72】 小資族，不是小知足!
這支影片在講什麼
闕又上針對小資族投資0050或0056的選擇，主張資金少不代表要犧牲成長，應把股利與資本利得合併看總報酬。他認為0056的高股利可能讓年輕人獲得安慰，卻未必能在長期累積中勝過0050；能承受波動的人要先理解風險，再進行資產配置。影片也介紹種子教師與財務規劃師的培訓、招募及當期課程活動，提醒專業規劃應以客戶利益為依歸而非銷售商品。最後再次強調小資族要避免過度激進或過度保守，建立符合目標的投資方法。
重點觀念
- 小資族應看總報酬與長期成長，不要只因高股利就選擇0056。
- 波動對有準備、有時間且理解資產的人不一定是風險，害怕波動時可用資產配置調整。
- 年輕投資人要避免一味追逐期貨期權，也不要為了高股利犧牲成長。
- 財務規劃師應從客戶需求出發，降低商品銷售與利益衝突。
摘要由系統依影片內容整理，細節以影片為準。
影片段落
按「▶ 播放」會從該段開始播放。
-
▶ 播放 0:34 觀念
小資族要看總報酬
講者認為資金少不代表只能選最保守的工具，不會成長的資產很難產生長期價值。股利率只是總報酬的一部分，還要加上資本成長與價差。小資族若只追求高股利，可能忽略真正的累積效果。
這段回答了
- 小資族為什麼不能只看股利率？
- 總報酬包含哪些部分？
- 資金少要不要追求成長？
-
▶ 播放 1:24 觀念
0050與0056怎麼選？
講者比較0050與0056，指出資產很多、只需要穩定現金流的人可以有不同考量。對年輕且資金有限的人，成長資產比較可能累積出差距。課堂遇到的年輕創業者和小生意經營者，也顯示理財教育的需求很大。
這段回答了
- 有錢人和小資族選ETF的考量一樣嗎？
- 為什麼年輕人可能更需要成長？
- 小資族投資要先看什麼目標？
-
▶ 播放 2:22 觀念
波動是不是風險？
講者指出年輕人常在過度激進和過度保守之間擺盪。波動對沒有準備的人是風險，但有時間、理解資產且做好準備的人，可以用它換取長期成長。投資人若害怕波動，應考慮股票與公債等資產配置。
這段回答了
- 波動對投資人一定是風險嗎？
- 有準備的人如何面對市場波動？
- 股票和公債要怎麼搭配？
-
▶ 播放 3:28 時事
高股利不代表跌得比較少
講者把0056稱為投資安慰劑，指出市場下跌時它仍可能跟著大跌。金融海嘯、高科技股災和疫情等例子被用來說明高股利並不能保證低波動。投資人要看完整風險，而不是只看配息。
這段回答了
- 高股利ETF下跌時會比較安全嗎？
- 為什麼0056也會跟著市場下跌？
- 如何避免被配息率安慰？
-
▶ 播放 3:58 觀念
用成長看小資族投資
講者再次說明小資族應把總報酬和成長放在高股利之前，必要時用資產配置降低波動。0050與台積電被他視為具有成長基礎的例子，台積電三十年累積的競爭力更是難以複製。投資選擇仍要依自己的目標與能力判斷。
這段回答了
- 小資族為什麼要重視成長？
- 資產配置如何降低波動？
- 台積電三十年累積了哪些優勢？
-
▶ 播放 5:23 觀念
0056的第二個盲點
講者總結0056高股利卻可能輸給0050的長期成長，認為年輕小資族要接受一點波動換取十年二十年後的穩定。資產較多、主要需求是現金流的人，則可能有不同選擇。關鍵是先弄清楚自己投資的目的。
這段回答了
- 為什麼年輕人要接受一點波動？
- 0056適合哪些投資需求？
- 投資ETF前如何確認自己的目的？
-
▶ 播放 6:11 觀念
過度激進也是盲點
講者指出小資族的另一個問題是太激進，可能還不了解股票波動與致富所需時間，就投入期貨期權等工具。缺乏基本理財知識，會讓人把高風險誤認成快速致富。學習應先從穩健的基礎開始。
這段回答了
- 小資族為什麼容易過度激進？
- 期貨期權適合剛開始投資的人嗎？
- 如何補足基本理財知識？
-
▶ 播放 6:24 觀念
種子教師讓理財教育延伸
講者考慮開設銜接初學者的課程，並分享種子教師實習與年輕人想加入的情況。種子教師需要先上基礎課、閱讀講者的書並認同穩健方向，也要對財經有熱忱。透過培訓，理財教育可以接觸更多原本難以接觸的年輕人。
這段回答了
- 種子教師需要具備哪些條件？
- 初學者如何銜接理財課程？
- 為什麼需要讓年輕人參與理財教育？
-
▶ 播放 10:02 故事
從課程與公益累積經驗
講者感謝學員與朋友提供芒果乾、月餅和薑黃粉，也回顧論壇、種子教師公益活動等年度嘗試。這些活動讓他看見理財教育需要持續試錯和調整。分享禮物與課程故事，呈現社群互動的一面。
這段回答了
- 理財教育為什麼需要不斷嘗試？
- 公益活動如何幫助建立學習社群？
- 講者為什麼特別感謝學員和朋友？
-
▶ 播放 11:31 觀念
小資族不要走兩個極端
講者收束全片，提醒小資族不要一味衝進期貨期權，也不要為了高收益和高股利犧牲成長。0050或0056沒有絕對答案，必須先確認自己的目的與資產狀況。財務規劃師則應以客戶利益為核心。
這段回答了
- 小資族如何避免過度激進？
- 為什麼過度保守也可能造成問題？
- 0050和0056要依什麼條件選？
YouTube 影片說明
覺得有用？傳給家人朋友
分享到 LINE