投資 投資與人生#38 2025/07/16
【投資與人生#38 】家傑-顧家又理財的投資路 | 阿甘投資法陪跑課｜ 心態鍛造 X 實戰訓練 7/14 開課 | 又上講師:建國 | 2025.7.16
這支影片在講什麼
建國訪問學員家傑，回顧他從科技業工作後開始理財的十多年投資經驗。家傑先用儲蓄險強迫自己累積一百多萬元，之後轉向定期投資大盤 ETF，並分享同事多數操作個股、獲利有限的觀察。面對台積電下跌，他說自己雖然沒有賣出，卻因信心不足錯過加碼時機。上完課後，他更重視股債資產配置、再平衡與投資紀律，也談到如何在工作、家庭和下午課程之間安排學習。
重點觀念
- 儲蓄險可以強迫自己存錢，但家傑認為報酬率並不突出。
- 從同事投資個股的經驗中，家傑逐步理解大盤 ETF 對新手的意義。
- 股債資產配置與再平衡，可以讓投資人在股票下跌時保有防守部位。
- 投資課程讓家傑重新確認紀律，降低因一時獲利而增加額外操作的想法。
摘要由系統依影片內容整理，細節以影片為準。
影片段落
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家傑的投資起點
建國訪問家傑，請他先介紹自己的工作和家庭背景。家傑曾在科技業工作，現在一邊工作、一邊為自己的投資和存錢努力。家中沒有深厚的商業投資背景，母親雖然買過股票，但他沒有因此得到完整的投資方法。家傑估計自己從儲蓄算起，已有約十年到十一年的投資經驗。
這段回答了
- 家傑是什麼背景，怎麼開始投資的？
- 家裡沒有投資專業背景，會影響開始理財嗎？
- 投資十年左右的人，通常可以回頭檢視哪些經驗？
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▶ 播放 1:33 故事
儲蓄險先累積本金
家傑剛開始工作時，覺得要有一大筆錢才能買股票，所以先從儲蓄和學習理財開始。他用六年期儲蓄險，每月投入約兩萬多元，累積一百多萬元。這張保單的功能是把錢鎖住，期滿領回本金附近，避免自己中途使用。家傑和建國都承認，這種做法主要是存錢，從報酬率角度看並不突出。
這段回答了
- 我剛開始工作，想存本金可以用儲蓄險嗎？
- 儲蓄險在家傑的經驗中扮演什麼角色？
- 為什麼他說儲蓄險是把錢鎖住，而不是追求高報酬？
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▶ 播放 2:43 故事
從儲蓄轉向大盤
儲蓄險快繳完時，家傑因科技業薪資增加，開始接觸基金和大盤投資。他觀察身邊學長姐多半買個股，結果常是小賺或虧損較多，因此想先把方法看清楚。家傑後來從雜誌和書籍認識 ETF，逐漸理解大盤指數是新手可以研究的入門方向。這讓他從單純存錢，走向定期定額投資。
這段回答了
- 家傑為什麼從儲蓄險轉向基金和大盤？
- 他從同事和學長姐的個股經驗中看到什麼？
- 為什麼他把 ETF 視為新手可以研究的方向？
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▶ 播放 4:11 故事
0050、00692 怎麼選
家傑說自己先從大盤相關 ETF 入手，曾經買進 0050，也持有 00692。選擇 00692 時，他注意到內扣費用，希望把長期成本降到更低。建國追問 00692 是否完全等同大盤，家傑則回應自己是看它和大盤績效的同步程度。這段呈現他以費用和歷史表現理解 ETF 的選擇過程。
這段回答了
- 家傑曾經買哪些大盤 ETF？
- 為什麼 ETF 的內扣費用會影響他的選擇？
- 00692 和大盤的關係，家傑是怎麼觀察的？
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▶ 播放 5:25 故事
下跌時沒有勇氣加碼
家傑過去持續買進大盤，幸好沒有在下跌時賣出，但上課前還沒有完整的資產配置觀念。2020 到 2022 年市場上漲，2023 年下跌時，他和太太因為熟悉台積電而仍有信心，卻在股價跌破五百元後不敢繼續加碼。家傑說自己慢慢買、沒有賣出，但因心理素質不足，錯過了更積極加碼的低點。這段是他回顧自己面對波動的實際經驗。
這段回答了
- 市場下跌時，家傑為什麼沒有賣出台積電？
- 知道公司基本面，為什麼還是可能不敢加碼？
- 投資心理素質不足，會錯過什麼機會？
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▶ 播放 7:08 觀念
上課後更重視紀律
上完課後，家傑發現自己以前因為買大盤和台積電賺錢，曾誤以為能力變強，可以加入更多額外操作。課程讓他重新看見，想要多賺錢的衝動不等於真的有能力。現在他比較願意按照大盤投資，再用股債比例和再平衡維持紀律。即使聽到降息、長債可能上漲的消息，他也提醒自己不要做太多無謂操作。
這段回答了
- 投資賺錢後，為什麼容易誤以為自己變厲害？
- 家傑上課後如何調整股債配置？
- 聽到降息和長債機會時，為什麼還要維持投資紀律？
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▶ 播放 8:14 故事
工作家庭與上課安排
家傑目前仍在工作，因為業務工作的時間較有彈性，所以選擇下午請假上課。他家中有兩個女兒，晚上要處理接送、洗澡和吃飯等家庭照顧，反而很難固定參加晚間課程。週末是太太休假、全家一起活動的時間，因此他沒有選週末班。這段說明他如何把學習安排放進工作和家庭責任之間。
這段回答了
- 有工作又要照顧孩子，怎麼安排投資課程？
- 家傑為什麼選下午班而不是週末班？
- 家庭時間和進修時間衝突時，可以怎麼取捨？
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▶ 播放 9:15 故事
用課程重新讀懂投資
家傑每週上完課後，會複習當週內容，也預先閱讀下一週指定的書。疫情後他陸續看過闕又上的影片和書，但因為缺少實務經驗，有些內容讀不完就先跳過。這次配合課程進度，他利用孩子晚上睡著後的一、兩個小時，把以前看不懂的部分重新讀一遍。建國以他的經驗提醒觀眾，投資能賺錢不只靠運氣，也需要建立方法和投資哲學。
這段回答了
- 家傑怎麼利用晚上時間複習課程？
- 為什麼以前看不懂的投資書，配合課程後比較能理解？
- 投資成果除了運氣，還需要累積哪些能力？
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