投資 投資與人生#28 2025/02/19
【投資與人生#28 】年薪百萬理專人生回到初心之路- 投資業界的體悟 | 終結月光實體課程 - 台中\高雄 | 又上講師:建國 | 2025.2.19
這支影片在講什麼
本集由建國訪問屏東出身的莉友，回顧她從商管背景進入銀行、成為理專，再在產品銷售與助人理想之間反覆摸索的職涯。她分享自己如何因不認同高風險連動債而建立誠實服務的原則，也說明閱讀闕又上老師的書與影片後，夫妻以台積電、0050與美國 ETF 實踐長期投資，親身感受到複利。最後她為了投入獨立財務規劃、準備 AFP 與 CFP 考試而離開銀行，重新思考賺錢、家庭與人生的優先順序。
重點觀念
- 金融從業人員應理解產品風險，不能為了業績對客戶做無法承擔的保證。
- 長期投資即使經歷短期下跌，也能透過持續投入與複利驗證方法。
- 保守型資金可用儲蓄險配置，但真正追求資產成長仍需建立投資知識。
- 財務安全讓人有機會重新選擇工作，兼顧助人理想、家庭與人生。
摘要由系統依影片內容整理，細節以影片為準。
影片段落
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▶ 播放 0:09 故事
莉友為何進銀行
莉友介紹自己在屏東的家庭背景與求學歷程，原本讀會計，後來轉向企業管理。她因為薪資與金融工作的吸引力，畢業後選擇報考銀行。進入銀行前，她期待能學習金融並幫助客戶做好理財。
這段回答了
- 屏東出身的人為什麼會選擇到銀行工作？
- 我沒有金融背景，也能轉行做理專嗎？
- 年輕人選工作時，薪水和興趣要怎麼取捨？
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▶ 播放 3:45 故事
理專初入叢林
莉友考上銀行後選擇民營銀行的屏東分行，希望離家近且薪資較好。她形容初入職場時像走進霧裡的叢林，只能從銀行產品與同事經驗開始學習。這段經歷讓她逐步認識理專工作的要求，也為後來的價值衝突埋下伏筆。
這段回答了
- 剛進銀行的理專通常要先學哪些事情？
- 為什麼莉友會選擇民營銀行和屏東分行？
- 沒有經驗的新手要如何面對金融產品？
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▶ 播放 8:28 觀念
連動債的風險
莉友回憶剛入行時最熱門的連動債與點心債，說明長期本金保障、提前贖回與短期條件式保障的差異。她理解到產品中可能包含賣出選擇權，風險並不一定如表面看起來有限。當她無法認同自己不熟悉或不信任的商品時，便開始思考理專銷售與客戶利益之間的衝突。
這段回答了
- 連動債和一般存款或債券有什麼不同？
- 理專推薦的保本商品真的完全沒有風險嗎？
- 投資商品裡的選擇權會帶來哪些風險？
- 如果我不了解商品，還適合因為高利率購買嗎？
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▶ 播放 15:50 故事
懷孕後被調櫃台
莉友因為不願意銷售自己不認同的商品，業績一直不突出。懷孕後銀行曾希望調整甚至終止她的工作，勞工單位介入後，她改到櫃台服務。她在櫃台一做就是十年，工作角色雖然改變，卻持續觀察銀行如何面對客戶的財務需求。
這段回答了
- 懷孕期間遇到工作調動，勞工權益怎麼保障？
- 為什麼莉友從理專被調到櫃台？
- 業績不好時，銀行會怎麼處理理專？
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▶ 播放 20:00 故事
十年櫃台與存錢
在櫃台工作的十年間，莉友看見銀行制度與自己想幫助客戶的目標不完全一致。她和丈夫平常節省存錢，也曾嘗試投資，但過去的成果有限。她開始意識到，若沒有長期且可理解的方法，光靠儲蓄很難完成家庭的財務目標。
這段回答了
- 只靠存錢，能不能完成長期財務目標？
- 在銀行工作的人也會找不到適合自己的投資方法嗎？
- 夫妻一起理財時，節省和投資要怎麼分工？
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▶ 播放 23:40 故事
讀書找到投資法
莉友在 2022 年接觸闕又上老師的影片與書籍，陸續閱讀投資、退休金與資產配置相關內容。她和丈夫從書中整理出較能理解的長期投資邏輯。這些學習讓她第一次覺得，自己可能找到能長期實踐的方法。
這段回答了
- 我想開始投資，應該先看哪些基礎內容？
- 讀投資書真的能幫助建立自己的方法嗎？
- 夫妻理財觀念不同時，可以怎麼一起學習？
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▶ 播放 25:53 故事
台積電下跌仍持有
莉友的丈夫選擇美國 ETF，她則以台積電與 0050 實踐自己的配置。她從台積電約 680 元開始分批買進，並在價格每下跌一成或兩成時持續投入，過程中曾承受約五成的帳面跌幅。夫妻沒有因家人的擔心而賣出，後來看到 2022 至 2024 年資產翻轉，並把這段經驗視為複利的親身驗證。
這段回答了
- 投資台積電遇到大幅下跌時，莉友怎麼面對？
- 為什麼她選擇分批投入而不是一次買進？
- 家人不理解投資決定時，要不要先保持溝通距離？
- 長期投資如何讓人感受到複利？
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▶ 播放 33:47 故事
理專也要說真話
莉友在櫃台銷售儲蓄險時，會依客戶的投資理解程度，建議對方閱讀書籍或影片，而不是把全部資金都放進儲蓄險。她知道這樣可能讓自己的業績變差，卻認為不能對客戶保證不存在風險。長期下來，客戶因為信任她，反而會帶著家人與朋友回來詢問。
這段回答了
- 儲蓄險和投資成長的功能有什麼不同？
- 理專為什麼不把客戶的 100 萬全部收進來？
- 業績和客戶利益衝突時，理專可以怎麼做？
- 誠實說明風險會不會反而失去客戶？
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▶ 播放 37:52 故事
走向獨立規劃
莉友說 2022 至 2024 年是她在銀行工作最開心的階段，因為終於找到能幫助客戶的財務方法。她閱讀財務規劃內容後，理解自己想做的角色其實是獨立財務規劃師。於是她主動聯繫闕老師，報名 101、102 課程並開始擔任講師，接著面對 CFP 的新挑戰。
這段回答了
- 獨立財務規劃師和銀行理專有什麼差別？
- 莉友為什麼決定追隨老師學習？
- 想轉職做財務規劃，需要先準備哪些能力？
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▶ 播放 40:00 故事
為家庭離開銀行
莉友一邊工作一邊準備 CFP，發現自己雖然能擠出時間，卻擠不出足夠的專注力。她也看見客戶越來越接受 ETF，原本銷售儲蓄險的市場空間逐漸縮小。最後她放棄等待年終獎金，決定提早離職，把時間留給考試、孩子與真正想做的助人工作。
這段回答了
- 工作很忙又要考證照，怎麼判斷是否該離職？
- 為什麼莉友不等年終就離開銀行？
- 陪伴孩子和保留收入，人生中要怎麼取捨？
- 準備 CFP 時，時間和專注力哪個更重要？
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▶ 播放 44:29 故事
賺錢與人生的選擇
建國總結莉友從銀行新鮮人、理專與櫃台工作，到找到投資方法並做出人生轉折的歷程。莉友的投資經驗逐漸形成投資哲學，也讓她重新思考人生哲學。影片最後提醒，賺錢重要，但累積財富之後仍要回答自己想把時間與人生用在哪裡。
這段回答了
- 賺到錢之後，還要思考哪些人生問題？
- 財務安全為什麼會影響職涯選擇？
- 工作、家庭和理想之間可以怎麼取得平衡？
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