又上生活漫談#71 2021/10/01
【又上生活漫談#71】我所做的每一步，都是為了向你靠近！｜整體財務規劃服務預告｜'21.10.01｜闕又上
這支影片在講什麼
闕又上從電影《藝伎回憶錄》中的一句話出發，談一個人為了靠近愛情、理想或目標，如何把每一步努力累積成長期改變。影片也分享他閱讀億萬富翁成功哲學、投入財務規劃服務的過程，說明整體財務規劃涵蓋保險、稅務、投資、退休與遺產。闕又上以客戶買保險、單一公債與年金的案例，指出資源配置若缺少整體檢查，可能讓投資與保障彼此牽制。最後他預告只對會員試營運的財務規劃服務，並鼓勵觀眾耐心朝目標前進。
重點觀念
- 每一步努力都可以成為靠近理想目標的累積，不必急著一次到位。
- 整體財務規劃要同時看保險、稅務、投資、退休與遺產。
- 資產配置與資本配置都需要先確認資源應該放在哪裡。
- 只買單一公債、保險或年金，可能因缺少整體檢查而增加成本與限制。
摘要由系統依影片內容整理，細節以影片為準。
影片段落
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▶ 播放 1:38 故事
每一步都為了靠近目標
闕又上以《藝伎回憶錄》中的橋上相遇場景為例，描述小女孩因敬仰渡邊謙飾演的角色，決定努力成為藝伎。多年後兩人重逢，電影用「從小到大每一步努力，都是為了更靠近你」串起情感。闕又上認為這句話不只適用於愛情，也適用於事業與人生理想。成功不是單一瞬間，而是習慣、努力與長期方向累積而成。
這段回答了
- 為什麼每一步小努力都可能靠近人生目標？
- 電影中的一句話如何延伸到事業？
- 長期成功和日常習慣有什麼關係？
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▶ 播放 6:27 觀念
成功哲學與閱讀習慣
闕又上正在閱讀《有錢人與你的距離不只是錢》，書中以二十堂課與二十個習慣談億萬富翁的成功哲學。雖然他起初對類似書名有所疑慮，讀到第十四章後仍覺得內容值得研究。影片把書中的成功種子，連回電影裡小女孩長期努力靠近目標的故事。闕又上也預告會評估這本書是否成為會員書籍。
這段回答了
- 億萬富翁的成功哲學在這本書中談什麼？
- 為什麼老師會反覆回看書的目錄？
- 閱讀成功故事對設定目標有什麼幫助？
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▶ 播放 8:30 觀念
五大財務規劃
闕又上說明自己過去寫投資管理與投資哲學的書，但更重要的是完整的財務規劃。五大部分包括保險、稅務、投資、退休與遺產，涵蓋家庭從年輕到老年的資源安排。他把財務規劃師比喻成家庭醫師，先做整體診斷，再決定是否需要個別的外科式處理。自己同時做規劃與投資分析，讓他更能看見兩種工作的連結。
這段回答了
- 整體財務規劃為什麼要包含五大部分？
- 財務規劃師像家庭醫師是什麼意思？
- 投資規劃和保險、稅務怎麼互相影響？
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▶ 播放 11:19 觀念
資源配置要先整體看
闕又上認為，台灣很適合由金控公司整合財務規劃，因為金控本來就有產品、人才與組織規模。整體規劃的重點不是推銷產品，而是把資源放到正確位置，降低銷售利益衝突。影片也連到巴菲特的資本配置與查理・芒格談的重要環節，提醒資本配置、資產配置與投資標的熟悉度不能混為一談。資源走錯方向，單靠投資報酬也未必拉得回來。
這段回答了
- 為什麼金控公司適合做整體財務規劃？
- 資本配置和資產配置差在哪裡？
- 資源放錯位置會如何影響家庭財務？
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▶ 播放 13:52 故事
保險公債與年金案例
闕又上分享一名資產約一百萬美元的學員，先被財務顧問安排保險，又買了兩檔單一公債，之後還被建議改買年金。保險與公債本身不一定沒有用途，但若沒有一起檢查流動性、利率、公司風險與資產配置，就可能陷入成本高或資金被鎖住的處境。影片提到美國部分年金佣金可能達 4% 到 6%，也說明單一公債需要同時理解公司與利率環境。這個案例讓闕又上重新思考台灣是否有足夠的財務規劃人才。
這段回答了
- 為什麼不能只看單一公債的利息？
- 年金可能有哪些資金限制與費用？
- 買保險、公債和年金前要先檢查什麼？
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▶ 播放 25:14 觀念
每一步靠近理想
闕又上回到影片開頭的電影句子，說明自己也是一邊抱怨、一邊投入時間與體力，逐步把財務規劃服務做出來。他把努力比喻成埋下種子，不論為了愛情、事業或理想，都需要每天往前移動。觀眾不必急著一次完成，只要持續累積，就可能靠近目標。最後他鼓勵大家閱讀相關書籍，從小步驟開始。
這段回答了
- 為什麼朝目標前進時可以一邊抱怨一邊做？
- 小小的努力如何累積成長期成果？
- 我想改變財務狀況，第一步可以做什麼？
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