投資 投資與人生#17 2024/09/18
【投資與人生#17】小藍師兄的退休始業式，企業課程心得分享 | 101 投資小白基礎-九月新竹假日班 | 企業課程 | 又上講師:建國 | 2024.09.18
這支影片在講什麼
建國訪問慈濟員工小藍，請他分享參加闕又上企業理財課程後，如何重新檢視過去十多年的投資、保險與退休規劃。小藍回顧選擇權造成的虧損、投資型保單繳費與保障的誤解，也談到 0050、006208、美債、勞保老年年金與勞工退休金的安排。訪談後的學員回饋指出，課程幫助他們理解攻擊型與防守型資產、資產配置、高股息與指數型 ETF 的差異，並把投資放回長期購買力與退休目標。片尾介紹投資小白基礎班及企業財務課程。
重點觀念
- 高槓桿選擇權需要盯盤，工作與投資無法兼顧時容易造成長期虧損。
- 投資型保單的繳費年期、保障條件與投資功能要看清楚，不能只因保費便宜就購買。
- 資金不足時仍可用零股參與 ETF，不必把買一張當成開始投資的前提。
- 投資要兼顧成長、防守、資產配置與購買力，並配合退休時間與個人目標。
摘要由系統依影片內容整理，細節以影片為準。
影片段落
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▶ 播放 0:09 問答
選擇權與投資型保單的教訓
建國訪問慈濟員工小藍，請他回顧參加企業課程前的投資經歷。小藍從民國 90 年開始學習選擇權，因高槓桿、需要盯盤且難以配合工作，十多年下來約虧損兩到三成。後來他檢視年輕時購買的投資型保單，才發現原以為繳滿 20 年就能終身保障，實際上仍可能需要繼續繳費。
這段回答了
- 我工作很忙，還適合做需要盯盤的投資嗎？
- 投資型保單繳滿 20 年就一定不用再繳嗎？
- 買保單前，該怎麼確認保障和繳費條件？
- 高槓桿投資為什麼容易讓長期績效大起大落？
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▶ 播放 4:51 問答
0050 太貴也能買零股
小藍分享上課時看到 0050 一張需要十多萬元，因資金不足而覺得難以開始。後來他理解零股也能參與 ETF，不必一次買足一張。訪談也談到若股市下跌，他會預留資金，考慮投入 0050 或 006208，而不是因市場震盪就急著離場。
這段回答了
- 我買不起一張 ETF，還能用零股開始嗎？
- 0050 價格高時，零股和整張有什麼差別？
- 市場下跌時，為什麼有人選擇保留資金等待？
- 我該怎麼看待股市下跌時的投資計畫？
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▶ 播放 6:22 問答
找到不用盯盤的投資方法
小藍說自己過去投資有賺有賠，心裡一直不踏實，希望找到不用盯盤也能工作的方式。課程讓他重新思考 0050 與美債的搭配，並注意利率環境對債券的影響。這段呈現他從追求短期操作，轉向思考資產組合與長期持有。
這段回答了
- 我不想每天看盤，該怎麼安排投資？
- 股票和美債為什麼有人會放在同一個組合？
- 投資績效忽好忽壞時，該先檢查哪些問題？
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▶ 播放 7:34 問答
勞退金要一次領還是月領？
小藍距離退休約五到八年，開始思考勞退相關資金要一次領出或採取月領。訪談區分勞保老年年金與勞工退休金個人專戶，並提到退休時的經濟狀態會影響考量。小藍希望把部分可提領資金作為投資本金，另一部分則維持月領安排。
這段回答了
- 我快退休了，勞退金該一次領還是按月領？
- 勞保老年年金和勞工退休金有什麼不同？
- 退休前幾年，該如何思考投資本金和生活費？
- 退休金的領取方式會受到哪些條件影響？
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▶ 播放 10:23 故事
學員如何重新配置資產
學員回饋表示，課程讓他理解攻擊型與防守型資產，並找到較適合自己的比例。有人從偏好高股息 ETF，轉向指數型 ETF，理由是希望保留購買力並參與一流企業成長。其他學員則提到資產配置、延遲享受、美債與標普，認為投資小白可以靠耐心和時間累積退休目標。
這段回答了
- 高股息 ETF 和指數型 ETF 的差異在哪裡？
- 資產配置為什麼要分攻擊型和防守型？
- 我想保留購買力，投資時應該注意什麼？
- 年輕人如何用延遲享受累積退休資產？
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