又上財經學院

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把遺憾降到最低

闕又上把遺產規劃視為來得及或來不及的差別，鼓勵觀眾先把資料整理、心情沉澱並寫下預備方案。即使內容未來還會修改，先有一版也比完全沒有交代好。當人知道可能留下哪些未完成事項，就能更積極安排人才培育、旅行和人生目標。準備不是悲觀，而是降低家人未來的遺憾。

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闕又上說，寫遺囑時還要證明自己精神清楚，並把這支影片當作第一版遺囑的紀錄。他引用王永慶可能到日月潭長時間沉澱後再寫遺囑的想像，指出分配資產前需要讓心情安定。不同遺囑形式各有利弊，遺產多寡也會影響公證費與安排。若大部分資產要捐公益，還要一起考慮信託與稅負。

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闕又上說明遺產規劃最麻煩的部分，是要沉澱心情並整理名下資產。他提到自己在全台有多個門牌與土地，還有一塊可能作為基金會教育基地，因此必須查清地號和財產清單。遺囑執行人如果拿到完整資料，後續處理才不會到處尋找。資產總歸戶不是炫耀財產，而是讓交代能夠落地。

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講者用「生不帶來、死不帶去」的故事，提醒財富不會直接跟著人離開。他認為擁有創造財富的能力，也代表可能有責任把資源用在有意義的地方，而不是只追求天堂的 VIP 房。這段把遺產、人生價值與財富用途放在一起思考。

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講者說明財務規劃涵蓋保險、稅務、投資、退休與遺產五大領域，需要保險專員、會計師、財務規劃師、證券分析師與律師等專業共同參與。尤其遺產規劃牽涉遺囑和家人安排，不能只靠單一投資觀念處理。這段也交代他為何花多年思考是否投入完整財務規劃。

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老師再次回到題目，認為人生是倒數計時或正要開始，完全取決於心態。如果想讓人生即將開始，就要為此付出努力、準備與犧牲。他把遺產、遺族與信託視為五大整體財務規劃的重要環節，也提醒多數人因以為時間還早，最後往往來不及完成。生活上則要持續運動、調整飲食、關注健康，並練習換個方向思考。

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學生談到課程後的行動，包括嚴格管理時間、把零碎時間集中在重要事情上，以及更有計畫地分配金錢。王者也反思不能只專注投資，還要把退休、遺產、稅務與保險納入整體生涯規劃。另一位學生分享每天單程通勤一個半小時，靠捷運時間複習並取得好成績與獎學金。

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闕又上把醫學上的先檢查病因，對照到財務規劃中的先確認心態與方向。若價值觀搖擺，後面的財務安排和遺產規劃也容易跟著晃動。接著他比較幾本營養與預防醫學書籍，鼓勵讀者交叉閱讀不同觀點，在比對前因後果的過程中累積自己的理解。

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講者介紹整體財務規劃的五個面向：保險、稅務、投資、退休和遺產。它們分別對應保障財富、合法節省、創造財富、享用財富與分配財富。任何一個面向缺失，都可能讓資源配置失衡。

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影片把人生與財務規劃濃縮成三個問題：你是誰、從哪裡來、要到哪裡去。稅籍與居住身分會影響扣稅方式，資金來源也會決定收入適用的稅率與扣除規則。講者以國內外股票資本利得為例，說明同一筆錢從不同地方進出，計算方式可能不一樣。

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講者把完整財務規劃分成保險、稅務、投資、退休與遺產五個面向，認為不能只看眼前投資報酬。以南西女士為例，還要盤點勞動收入、退休金、現金存款與未來支出，才能知道風險真正在哪裡。這段將單一投資問題放回整體人生財務脈絡。

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闕又上說，自己急著寫遺囑，是因為不知道意外何時發生，也不希望公司在沒有交代時失去方向。他把幹部找來討論如果自己突然不能工作，公司應如何繼續運作。美國查帳時會直接問負責人身後公司如何運轉，讓他感受到接班與接續計畫必須被正面討論。活得久是目標，但不能把規劃延到永遠。